По итогам 2022 года на Московской бирже 22,9 млн физических лиц, у которых есть брокерские счета. При этом заработная плата должна быть официальной (с нее берется НДФЛ), и налоговая служба потребует справку о доходах. С другой стороны, можно выбрать ИИС с готовой стратегией и доверительным управлением, когда финансовая организация сама решает в какие активы вкладывать деньги инвестора. Такой счет будет похож на банковский вклад, но риск и возможная доходность выше. Брокерский счет бывает двух видов — обычный и ИИС. Каждый из них позволяет торговать на фондовом рынке.
Если вы ежегодно платите НДФЛ в размере 13% (например, с зарплаты), то дополнительную доходность гарантирует государство в виде налогового вычета. Через ИИС можно инвестировать в акции, облигации, ПИФы (паи инвестиционного фонда), валюту и другие активы, но такой счет у инвестора может быть только один. Чтобы открыть его, нужно обратиться к брокеру, который предоставляет такую услугу. Следует иметь в виду, что ценные бумаги и другие неденежные активы хранятся на счете депо, а вот валюта, как и российские рубли, остается на брокерском счете. Поэтому если вы хотите инвестировать в валюту, то имейте в виду, что на счете у вашего брокера она находится в меньшей безопасности.
Отличие Брокерского Счета От Обычного
Если открыт второй, то первый должен быть закрыт за месяц. В случае открытия нескольких ИИС придется объясняться с налоговой службой — вас заподозрят в намерении получить налоговые вычеты на сумму большую, чем разрешено. Брокерский счет — это специальный банковский счет, необходимый для самостоятельной покупки на бирже акций, облигаций, драгметаллов, паев и других финансовых инструментов. Он открывается брокером, или управляющей компанией — посредниками между биржей и частным инвестором. Если уже открыт банковский счет, то самый простой способ открыть брокерский счет — сделать это на сайте или через приложение банка. Брокерский счет — это специальный счет, который позволяет инвесторам покупать и продавать ценные бумаги, валюту и другие инструменты на рынке.
Сергей, нет, в год можно получить вычет на сумму не более 400 тыс. Timofey, да у меня тоже купоны на счет выводят, а сумму от погашения на иис зачисляют. KJIaBogaB, ну так во многих статьях и пишут (и так задумано государством), что смысла положить деньги на ИИС и просто хранить – нет. Задуман для привлечения тех, кто инвестирует или собирается заниматься инвестированием (добавлю – долгосрочно).
Брокер передает поручение — купить или продать ценную бумагу, согласно тому, что поручает ему сделать клиент. С этой точки зрения, брокерские счета ничем не отличаются друг от друга и их разделение по типам — условность. Но у каждого счета есть свои особенности использования, в том числе, с точки зрения налогообложения. К слову, можно открыть брокерский счет и ИИС одновременно.
Иис Или Брокерский Счет: Чем Отличаются И Что Лучше Выбрать
Разберемся в том, в чем заключается разница между ними и какой из них может быть более выгодным выбором. В приложении Газпромбанк Инвестициях тарифы на обслуживание брокерского счета и ИИС одинаковые. Перед тем как приступать к реальному инвестированию, можно потренироваться бесплатно на демосчете — на нем уже есть виртуальная сумма, которую можно потратить на покупку ценных бумаг. Соберите первый портфель, торгуйте финансовыми инструментами и смотрите, как меняется цена. В мобильной и веб-версии приложения нужно выбрать вкладку «Портфель» и «Демосчет». Сделки не имеют юридической силы, а деньги на демосчете виртуальные — их нельзя вывести, но и риска — ноль.
Однако не обязательно принимать решение сразу — определиться с типом вычета можно потом. То есть в течение года вы кладете на счет деньги, покупаете ценные бумаги, а потом государство вернет вам 13% от вложенной суммы. На обычный брокерский счет — рубли, валюту, акции, облигации. С обычного брокерского счета деньги выводятся без ограничений, и это не ведет к его автоматическому закрытию — он даже может оставаться пустым сколь угодно долго. При этом, если инвестор получил прибыль и решил ее вывести, брокер спишет с дохода 13% НДФЛ и переведет их в налоговую. Недостаток всех ИСС заключается в том, что с брокерского счета можно забрать деньги в любой момент, а ИИС открывается не менее чем на три года.
Что Лучше: Иис Или Брокерский Счет? Чем Отличаются, Какая Разница Между Счетами
Можно ли на ИИС просто держать деньги, не инвестируя? Деньги не застрахованы, а заработать в таком случае получится только на возврате НДФЛ благодаря вычету на взнос. При этом есть риск, что налоговая откажет в вычете, к чему я еще вернусь. Лучше купить, например, ОФЗ и получить деньги и в виде купонов, и в виде вычета. Например, облигации федерального займа и облигации крупных компаний в апреле 2022 года давали доходность 10—15% годовых, а с учетом вычета на взнос получится 15—20%.
Упрощенно можно получить вычеты, права на которые появились с 1 января 2020 года. ИИС обоих типов А и Б изначально предполагают их использование для самостоятельных сделок. Напомним, что тип счета выбирается при первом заполнении заявления на вычет, а для доверительного управления возможен только тип А. ИИС подходит только для долгосрочных вложений, с этим связан его минус – нельзя выводить деньги в течение трех лет. Другое ограничение – нельзя пополнить счет более чем на 1 млн рублей в год.
ИИС появились в 2014 году, государство создало их для того, чтобы поощрять долгосрочное инвестирование среди населения. Хотя по закону активы на ИИС используются только для исполнения или обеспечения обязательств на этом счете, эта норма не защищает ИИС от суда и приставов. Она означает лишь то, что нельзя разница между иис и брокерским счетом гасить задолженность по обычному брокерскому счету или платить по нему налоги из средств на ИИС. Не все брокеры и УК поддерживают упрощенный порядок. Список компаний, подающих в ФНС сведения о праве на вычет в таком порядке, есть на сайте ФНС. На середину февраля 2023 года в списке было 17 брокеров и УК.
Вычет типа Б освобождает доходы от сделок на бирже от НДФЛ. Однако есть исключения — выплаченные дивиденды. При этом сумма льготы не ограничена, сколько бы вы ни заработали. Кроме того, ее могут получить даже те, кто не платил НДФЛ. Гражданин может открыть сколько угодно обычных брокерских счетов, но ИИС у него может быть одновременно только один.
Объем активов на ИИС за первое полугодие текущего года увеличился на 25% по сравнению с аналогичным показателем на конец 2019 г. Для стимулирования притока долгосрочных инвестиций физических лиц на фондовый рынок с 1 января 2015 г. Им была предоставлена возможность открывать индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). A. C., купоны точно возвращаются на карту, а не на ИИС. Логично предположить, что и погашение будет тоже на карту. Да и в интернете многие пользователи пишут, что деньги от погашения облигаций возвращаются на карту, а не на ИИС у многих брокеров.
А вот если вы ИП и при этом платили НДФЛ с каких-то других доходов, то НДФЛ можно вернуть. Например, ИП на УСН может продать квартиру и заплатить налог с полученного дохода. Этот налог можно вернуть или зачесть с помощью вычета по ИИС. Например, Сбербанк не позволял совершать сделки на Санкт-Петербургской бирже на обычном брокерском счете и на ИИС даже до санкций, а Тинькофф Инвестиции дают туда доступ и в начале 2023 года. Но если брокер перестанет работать, то активы можно перевести к другому брокеру. Если УК перестанет работать, активы тоже не потеряются.
Для новичка на рынке ценных бумаг, выбор между брокерским счетом и индивидуальным инвестиционным счетом (ИИС) представляет собой задачу не из легких. Это связано с множеством важных аспектов, требующих понимания. Давайте обсудим, какой вариант – брокерский счет или ИИС – предпочтительнее.
Главное ограничение — деньги со счета нельзя выводить три года. Если вывести деньги в этот период, то счет закроется, а налоговых вычетов не будет (а полученные ранее придется вернуть). Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это тот же брокерский, но с особыми налоговыми льготами. С его помощью тоже можно покупать ценные бумаги, его можно открыть у брокера, в банке или управляющей компании.
- Зачисленные на ИИС купоны и дивиденды считаются пополнением счета?
- Чтобы вернуть НДФЛ, вы должны в течение года делать взносы, а на следующий год собрать документы на вычет.
- Недостаток всех ИСС заключается в том, что с брокерского счета можно забрать деньги в любой момент, а ИИС открывается не менее чем на три года.
- Упрощенно можно получить вычеты, права на которые появились с 1 января 2020 года.
- За рубежом практикуется страхование средств и ценных бумаг, в том числе на брокерских счетах.
- Для наглядности, мы подготовили таблицу, в которой собраны основные различия по налоговым льготам между ИИС и обычным брокерским счетом.
Только отрицательные отзывы помогают отсеять мошенников. При этом нелегальные посредники часто публикуют большое количество положительных отзывов о себе, поэтому стоит проверять несколько источников.
Вычеты могут стать дополнительным доходом помимо прибыли от торговли на бирже. Стоит учитывать, что новые правила касаются доходов, полученных с 2021 года. То есть если вы в этом году подадите заявление на вычет с доходов, которые получили в прошлом году, то сможете воспользоваться прежними условиями. Кроме того, сумма вычета не может быть выше суммы, уплаченной в счет подоходного налога. Если деньги могут понадобиться или вы захотите снимать прибыль, то для этого подойдет обычный брокерский счет.
Read more about https://www.xcritical.com/ here.